Jeanbrun vs ne rien faire : le coût de l'inaction
Imaginons deux versions de vous. L'un investit en Jeanbrun en mars 2026. L'autre hésite, repousse, et finit par ne rien faire. Voici où chacun en est 9 ans plus tard.
Le profil (commun aux deux scénarios)
Couple cadre, propriétaire de RP, épargne sur livret A
Comparatif visuel : 9 ans plus tard
| Critère | Ne rien faire | Investir en Jeanbrun |
|---|---|---|
| Impôt payé sur 9 ans | 58 500€ | 39 000€ -19 500€ grâce au déficit foncier |
| Épargne sur livret A (35K€ à 3%) | 44 600€ | 35K€ en apport Effet de levier ×7 sur le crédit |
| Patrimoine immobilier | 0€ | ~268 000€ Valorisation +1,5%/an |
| Capital remboursé (crédit) | 0€ | ~49 500€ Capital constitué sur 9 ans |
| Loyers perçus (cumulés) | 0€ | ~58 500€ |
| Revenu complémentaire mensuel futur | 0€ | ~620€/mois Post-crédit |
| Patrimoine net total à 9 ans | 44 600€ | ~142 000€ Différence : +97 400€ |
+97 400€
de patrimoine net supplémentaire en faveur du Jeanbrun
L'impôt : la dépense que vous oubliez de compter
Cet argent est PERDU. Il ne revient jamais. Il ne construit rien. Le Jeanbrun transforme une partie de cet impôt en patrimoine. Vous ne payez pas PLUS — vous redirigez ce que vous payiez déjà.
Le livret A : l'illusion de la sécurité
35 000€ à 3% pendant 9 ans = 44 600€
Gain nominal : 9 600€
Gain RÉEL après inflation 2,5% : ~1 600€
Vous ne vous enrichissez pas.
Effet de levier : ×7 (crédit de 210 000€)
Capital remboursé en 9 ans : 49 500€
Valeur du bien : ~268 000€
Patrimoine net : ~142 000€
Le coût psychologique de ne rien faire
Dans 9 ans vous aurez 51 ans (ou 48, ou 55). Vous aurez payé 58K€ d'impôts pour rien. Votre voisin qui a investi possédera un bien remboursé dans 11 ans. La retraite approche. Lui aura un revenu complémentaire. Pas vous. Ce n'est pas une question de richesse — c'est une question de décision.